保險行(xíng)業一(yī)定程度上屬于人員密集型行(xíng)業,中國(guó)保險企業的(de)人力成本大約占總成本的(de)30%,目前保險行(xíng)業人力成本約5000億。
保險公司直銷渠道(dào)業務貢獻率低(dī),以代理(lǐ)人、銀保、專業中介為(wèi)主的(de)傳統分銷渠道(dào)傭金費率高(gāo)昂;龐大的(de)保險線下分支機(jī)構網絡帶來了較高(gāo)的(de)運營成本。
保險公司風控能力不足,保險行(xíng)業欺詐滲透率約為(wèi)10%-15%,例如(rú)車險每年(nián)欺詐金額約為(wèi)200億元;另外健康險控費管理(lǐ)能力弱,理(lǐ)賠效率低(dī),也導緻了保險賠付成本居高(gāo)不下。
元年(nián)多維盈利分析體系以作業成本核算為(wèi)基礎,後台共同費用分攤到中前台部門,核算出各險種、渠道(dào)的(de)損益。産品定價部門将獲得更加精細、真實、連續的(de)營業費用數據,為(wèi)費差計算提供全面的(de)量化數據參考。屆時,基于産品盈利性、繳費方式、主要客群等,對産品進行(xíng)動态跟蹤,完善産品定價,去(qù)同質化。同時,對比渠道(dào)盈利分析,優化銷售渠道(dào)。
元年(nián)可(kě)用費用政策設計模型,支持按組織、時間、渠道(dào)、險種、繳費年(nián)期維護政策預算;并對可(kě)用預算過程進行(xíng)閉環管控;支持業務方案兌現、靈活的(de)可(kě)用費用轉移追加;定期自(zì)動展示可(kě)用費用執行(xíng)分析報表、方案查詢台賬。
通過對曆史業務數據的(de)整理(lǐ)和(hé)分析,發現運行(xíng)規則和(hé)發展趨勢,實現對實際經營過程中的(de)風險管理(lǐ)。利用”大智移雲物“等技術構建黑名單、反洗錢、智能合同、欺詐識别、舞弊識别等風險預警和(hé)攔截模型,并将訓練的(de)模型內(nèi)嵌至各個業務環節應用,提高(gāo)理(lǐ)賠環節數字化和(hé)智能化水平,實現覆蓋事前、事中、事後的(de)全流程數字風險管理(lǐ)體系。
利用大數據分析指導經營,計算盈虧點确定合理(lǐ)的(de)收費标準。通過客戶群數據、出險記錄等分析,為(wèi)客戶分級提供基礎,推動差異化承保政策,聚焦發展優質業務。
固化獎勵問責機(jī)制的(de)方法和(hé)流程,通過業績達成情況,進行(xíng)領導班子(zǐ)、渠道(dào)的(de)績效獎金的(de)計算、問責指标的(de)計算以及問責排名。
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